现如今的房地产市场，房价波动剧烈，早已告别了无差别上涨的时代，甚至维持在一定的区间都存在一定的难度。银行业也告别了只要有房子就无脑放款的时代，对于房地产企业的融资需求，银行更是噤若寒蝉。谈“房”色变已经成了银行公司客户经理的普遍现状。可是在对数据进行分析的过程中，我发现了有一类银行似乎对房地产贷款并不怎么担心，因为它们的房地产贷款普遍较少，甚至不乏有银行还在新增房地产贷款。

(资料图)

这类银行就是农商行。

之前咱们对在A股上市的国有大行、股份制银行、城商行进行了分析，了解了他们的房地产贷款情况。本篇文章，咱们重点讲一讲农商行在房地产贷款方面的现状。

A股共有9家上市的农商行，房地产贷款金额总计为1200.51亿，占城商行房地产贷款金额的17.44%，占股份制银行的4.94%，占国有大行的3.13%。农商行的房地产贷款金额相对其它上市银行来说，相对较少。

不单是具体金额少，占总贷款比例也相对较少。9家上市农商行，有5家房地产贷款占总贷款比例都小于1，国有大行、股份制银行、城商行没有一家是低于1的。除了农商行，占比最低的银行是齐鲁银行，也达到了2.6%。

农商行的房地产贷款金额相对较少，这与营业范围当然是没有关系的。大家都是银行，都能与房地产企业开展合作关系。唯一不同的是战略定位。

农商行在战略定位上主要是服务三农，支持中小企业。其它银行虽然也有主打零售的，也有扎根县域的，但它们有选择权，它们能够选择将更多的资源投入到房地产上，农商行选择权则相对较少。

除此以外，房地产企业也很少会主动与农商行发生业务合作关系。这里边有品牌对等的关系。试想一下，一家意图向全国扩展版图的房地产企业，怎么会选择主打农村市场的银行合作呢？未来在业务拓展方面会有诸多不利因素。除非，这家农商行本身实力很强，在当地有较强的品牌效应，或者这家房企本身融资难度较大，只能选择农商行进行合作。

以上种种是最终造成了农商行的房地产贷款金额较少的因素。

除了房地产贷款金额较少以外，农商行对于房地产贷款的不良情况也普遍不关注，或者说是没有公布。9家上市农商行，公布房地产贷款不良率的仅有一家半。其中一家是沪农商行，另外半家是渝农商行。说渝农商行是半家，主要是因为它只公布了2022年的房地产贷款不良数据，并未公布2021年的。

接下来，咱们就具体将这9家农商行的房地产情况进行一番解读。具体数据见下表：

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