刘先生经营着一家曲艺茶楼，受疫情影响，收入锐减，茶楼面临生存危机。无论是日常经营的流动资金还是店员、驻场演员的工资发放都成了压在老板心头的一块大石。“你是不知道，这些日子为了复工营业，我这真是差点愁白了头啊!”店主刘先生如释重负地笑着说，“咱这服务没得说，客户经理主动上门联系，为我们提供了10万元授信额度。真是没想到，十几分钟就办理了‘智慧小二’线上贷款产品。利率也很优惠。而且听说后期会随着收款流水的提升，授信额度还会再涨，这么优惠的政策上哪儿找啊!”

小小的茶楼，是天津无数小微商户的缩影。截至2022年5月末，中国人民银行天津分行指导某银行搭建的“智慧小二”金融服务平台入驻小微市场主体已近25万户。其中，已为5.27万户有资金需求的小微商户提供23.24亿元信贷资金支持，累计发放随借随还纯信用贷款8.6万笔，笔均3万元。平台日均服务250万消费者的近350万次消费，累计覆盖天津地区80%的消费人群。

围绕“主动授信、随借随还”服务模式，为小微商户打造专属纯信用贷款，确保日常生产经营用款有备用、随时用。平台变“被动服务”为“主动上门”，通过对小微商户日常经营收入的大数据分析，实现了让更多的小微商户能够获得资金支持，做到“入网易得、动态提额、随借随还、循环使用”，形成普惠高效、风险可控、商业可持续的金融支持个体工商户新模式。

围绕小微市场主体的融资需求，通过纯线上非接触式服务，重点聚焦首贷需求，扩大普惠金融服务的可得性、覆盖率。在常态化疫情防控的背景下，平台通过线上模式非接触式触达商户，同时重点聚焦无贷款记录、无抵押品但有稳健现金流的“白户”，支持“首贷”优势显著。截至2022年5月，平台累计为4万小微商户提供金融服务近十万次。其中，平台首贷户数1.4万户，首贷率高达35%。

围绕金融支持普惠小微的痛点堵点，打造聚合支付模式为市场主体减费让利，提升小微市场主体的满足感、获得感。通过为商户提供“聚合收款码”，平台支持消费者通过云闪付、微信、支付宝等多渠道扫码消费，资金实时结算至商户的银行账户，为商户节省提现费用，并且在限额内减免手续费，降低商户费用支出。平台上线运行两年以来，累计为个体工商户节约支付手续费等各项费用2.8亿元，累计为个体工商户让利1.2亿元。

关键词： 小微商户 纯信用贷款 智慧小二线上贷款产品 中国人民银行天津分行