学史力行诸城农发行开展反洗钱工作讨论

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为深入贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，认真落实全国银行业保险业监督管理工作会议精神，持续深化消费者权益保护工作，不断增强金融消费者的自我保护意识和风险防范能力，营造健康和谐的金融消费环境，近日，农发行诸城市支行第一党小组开展了反洗钱工作讨论会，切实将反洗钱工作落到实处。

经过讨论，党小组成员针对反洗钱工作提出了以下工作建议：

一是强化教育管理。提升一线员工和客户经理对反洗钱工作的重视，及时组织学习人民银行相关制度文件，认真领会文件精神，认真抓早、抓实，工作做在前，争取工作主动，有利于在针对日常业务中及时规避操作风险。严把高风险客户的“准入关”，加强客户身份识别。在客户开立账户时，告知客户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施。如发现客户现住所、企业注册地、企业高管人员、预留联系方式等信息近似或相同的情况，应及时开展强化尽职调查，认真核实客户开户意愿和账户用途。

二是强化报告制度。重点排查存量客户在开户后是否存在短暂休眠期、启用前经过“小额测试”、交易资金量与企业规模不符、离柜交易特征明显、夜间交易频繁、不同对公交易对手具有相同管理人员等可疑特征。若存在该可疑特征账户，通过查阅客户交易流水、客户开户时留存账户资料、公司章程等材料，进行电话回访客户等多种方式进行核实。

三是强化资金调度。要求网点保持正常备付率，保证正常支付结算，确保安全营运。加强柜面经办人员严格落实账户管理规定。规范账户用途，防控内部账户管理风险，切实提升柜面人员职业敏感性，保持对异常行为的警觉，发现异常要及时跟进调查，第一时间报告上级机构。充分利用柜面、微信客户服务平台等渠道向客户宣传出租、出借、出售、购买对公账户的危害性及惩戒措施，提高客户依法开立和使用对公账户的法律意识。

四是强化对外宣传。利用电子宣传屏幕，滚动播放宣传口号，对前来网点办理业务的人员，由柜面人员主动对接宣传。积极组织行内员工，下乡镇、入校园等，积极开展反洗钱工作宣传，确保宣传的广度，保证受众人群和普及程度。

最后，党小组长强调，反洗钱工作是目前银行业内控风险的重要组成部分，作为银行从业人员都应对洗钱风险引起足够重视。洗钱不仅破坏我国的金融体系，影响金融业的健康发展，而且影响我国经济建设和社会稳定。所以，要始终坚持以人民为中心的发展思想，以增强消费者金融决策力、风险防范意识和获得感为目的，关注老年人、年轻人等重点人群，尤其要加大对老年人权益保护，积极开展金融知识普及宣传，引导金融消费者正确使用金融服务，了解自身权益；倡导理性消费观念，培育良好金融消费生态环境，让人民群众更加平等、便捷地享有金融基础服务，培养健康的金融环境，为反洗钱工作培养群众基础，让不法分子无处遁逃。